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イオン銀行ネットフリーローン(おまとめローン)の利息計算とシミュレーション

   

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適用される金利と利息

イオン銀行ネットフリーローンの金利は2016年6月1日現在で年3.8%~年13.5%となっており、低金利が魅力です。

中でも最低金利である年3.8であれば、是非とも借りたいと希望される方も多いのではないでしょうか。

では、この最低金利はどのような条件で適用されるかといえば、それは審査の結果次第です

審査基準はイオン銀行に委ねられていますので、この条件が整えば必ず低金利が適用されるという保証はありません。

ですが、一般的には返済能力が高い方ほど低い金利が適用されます。

返済能力は年収だけでなく、雇用形態や勤務先、勤続年数や居住形態、家族構成、他の借入の有無とその金額、件数など申込時に入力する項目を総合的に判断して行われます。

一般的にいえば、雇用形態は収入や仕事の継続性が不安定な自営業者やパート、アルバイト、派遣社員より、雇用が安定する公務員や正社員が有利に働きます。

また、勤続年数は長いほど安定性が期待でき、新入社員ではないのに勤続年数が短く、しかも年齢に見合った年収がない場合には、転職を繰り返す不安定な人とみなされ、返済能力が低いとみなされることがあります。

一方、正社員で年収が高くても、他の借入件数や借入金額が膨大であれば審査に通らない、もしくは、高い金利が適用されることもあるでしょう。

 

シミュレーションツールを使ってみよう!

イオン銀行ネットフリーローンは30万円以上最大700万円まで10万円単位で借りることができます。

一括貸付となりますので、融資を受けたその日から借入金額全てに対して日々利息が発生します。

カードローンを利用されたことがある方は、希望額を設定する場合、将来のことまで考えて余裕を持った金額を設定されたことでしょう。

これは、利用枠の確保であり、審査でOKが出てカードが発行されても、実際に借入をしない限りは利息が発生しないためです。

そのために、予め将来借りるかもしれない金額などゆとりのある金額を設定する方が少なくありません。

ですが、イオン銀行ネットフリーローンは一括貸付となりますので、借りたその日から全額に対して利息が発生します。

そのため、利息負担を抑えたいなら、必要最小限を借りることがおすすめです。

ただし、事務手数料として1契約ごとに2,700がかかりますので、後から追加で申し込みをするよりは、30万までの範囲でゆとりある金額を設定してもいいかもしれません。

イオン銀行ネットフリーローンのホームページには返済額シミュレーションツールがありますので、借入希望額と設定可能な借入期間1年以上8年までの1年単位でシミュレーションが可能です。

ただし、利息額だけを表示する項目はありませんので、試算されたご返済総額から借入金額を控除して借入期間中に発生する利息総額を確認しましょう。

 

最小「30万円」を借りた場合

では、実際にどのくらいの利息がかかるのでしょうか。まずは、最小金額の30万円を借りた場合についてみていきます。

たとえば、最低借入額の30万円を最大適用利率の年13.5%で、借入期間を5年で借りた場合、毎月返済額は6,902円、返済総額は414,120円となります。

返済総額から30万円を控除した「114,120円」が5年間に発生する利息となります。

仮に3.8%の最低利率が適用された場合、30万円を5年で借りると毎月返済額は5,497円、返済総額は329,820円で、利息は5年間でも29,820円」にしかなりません。

やはり、適用利率は低いほうがお得であり、返済能力が高いに越したことはないでしょう。

 

比較しやすい「100万円」を借りた場合

いくら借りたいかはその方によって変わりますので、判断の目安となるように最低金額と比較がしやすい100万円のケースも見ておきましょう。

200万円借りたい場合はこれからご案内する試算結果を2倍に、300万円借りたい場合は3倍を目安にしていただければ、およその利息額の判断がつくはずです。

では、100万円を最大適用利率の年13.5%で、借入期間を5年で借りた場合はどうなるでしょうか。

毎月、返済額は23,009円で返済総額は1,380,540円となりますので、5年間で「380,540円」の利息が発生することになります。

これに対して、3.8%の最低利率が適用された場合、100万円を5年で借りると毎月返済額は18,326円、返済総額は1,099,560円で利息は99,560円」だけで済みます。

なお、返済期間を6年に延ばした場合はどうなるでしょうか。

年13.5%の場合、毎月返済額は20,338円まで抑えられるものの、返済総額は1,464,336円となり、利息が464,336円と83,796円も増えています

年3.8%の場合、毎月返済額は15,554円ですが、返済総額は1,119,888円となり、利息負担額がやはり大きく増えています

 

毎月返済額だけでなく、利息負担も考慮しよう

シミュレーションしてみた結果はいかがでしたでしょうか。

ここまでの試算結果のご案内でもお気づきいただけると思いますが、いくら借りるかだけでなく、適用される金利や借入期間の設定でも利息負担に大きな差が生じます。

毎月返済しやすいかだけでなく、利息負担総額にも配慮し、借入期間の設定にも気を配りましょう。

 

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